Kreditprüfung: Inhalt, Ablauf und Dokumente

Vor Ihrem günstigen Privatkredit steht die Kreditprüfung an. Wir erklären, wie sie funktioniert und warum sich ein Vergleich Ihrer Angebote mit Valuu lohnt.

Das Wichtigste in Kürze

  • Mit der Kreditprüfung ermittelt der Kreditgeber Ihre finanzielle Vertrauenswürdigkeit. Dazu holt er sich Informationen von verschiedenen Datenbanken. 
  • Die wichtigste Datenbank ist die Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK). Ein abgewiesener Kreditantrag führt zum Eintrag bei der ZEK. Das verschlechtert Ihre Kreditangebote für die Zukunft. 
  • Mit Valuu vergleichen Sie Angebote vor der ZEK-Anfrage und riskieren somit keinen Eintrag beim Evaluieren Ihrer Kreditchancen. 

 

Die günstigsten Privatkredite haben häufig auch die strengsten Kriterien. Für einen Top-Zins brauchen Sie also eine gute Bonität. Je schlechter Ihre Bonität, desto teurer wird Ihr Kredit. Aber woher weiss der Kreditgeber überhaupt, ob er Ihnen einen Kredit geben soll? Um das herauszufinden, machen die Kreditgeber eine sogenannte Kreditprüfung.
 

ZEK und andere Datenbanken zur Kreditprüfung

Ziel der Kreditprüfung ist, Ihre finanzielle Vertrauenswürdigkeit zu klären. Dazu nutzen die Kreditgeber Datenbanken, die Ihr Zahlungsverhalten und Ihre Kreditgeschichte beschreiben. Die meisten Daten hat die Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK). Deren Informationen spielen eine wichtige Rolle bei der Kreditprüfung. 

Bei der ZEK steht zum Beispiel, ob Sie Ihre Kreditkartenrechnungen pünktlich bezahlen; ob Sie bereits einen anderen Kredit beziehen; und wie gut Sie diesen monatlich zurückzahlen. Eine Auskunft zu Ihren Einträgen bei der ZEK können Sie ganz einfach bestellen.

Neben der ZEK gibt es in der Schweiz noch weitere Anbieter, die Bonitätsdaten sammeln, zum Beispiel Intrum, CRIF oder Creditreform. Diese werden nicht nur für die Vergabe von Privatkrediten abgefragt. Firmen oder Privatpersonen nutzen diese auch bei der Online-Bestellung von Waren auf Rechnung, beim Abschluss von Handy-Verträgen oder bei der Vergabe von Mietwohnungen.

Weitere Kriterien bei der Kreditprüfung

Jeder Kreditgeber kann eigene Kriterien definieren, welche die gesetzlichen Kriterien für die Kreditvergabe (Kreditfähigkeit) ergänzen. Diese sind meist geheim. Beispiele sind das Alter, die Nationalität, häufige Wohnorts- und Arbeitsplatzwechsel oder vergangene Betreibungen. Diese Informationen holen sich die Kreditgeber wenn nötig bei Betreibungsämtern und Einwohnerkontrollen. Dementsprechend lange kann es dauern, bis Ihr Kreditantrag geprüft ist. Immerhin: Die Kreditprüfung ist kostenlos. Sollte ein Kreditgeber Geld dafür verlangen, handelt es sich um einen unseriösen Anbieter und Sie lassen besser die Finger davon.

Kreditprüfung ohne ZEK-Eintrag: geht das?

Ist Ihre Kreditprüfung negativ, wird Ihr Antrag abgelehnt. Eine Ablehnung wird immer bei der ZEK registriert und ist dort für zwei Jahre für andere Kreditgeber sichtbar. Ein solcher Eintrag führt nicht zwingend zu weiteren Ablehnungen. Lebensumstände können sich ändern. Und so auch Ihre Bonität. Aber ein negativer Eintrag bei der ZEK verringert Ihre Chancen auf einen Privatkredit beim nächsten Kreditgeber. 

Hier bietet Valuu Vorteile: Mit Valuu vergleichen Sie Angebote vor der ZEK-Anfrage und riskieren somit keinen Eintrag beim Evaluieren Ihrer Kreditchancen. Erst wenn Sie Ihren Kreditantrag abschliessen und der Kreditgeber Ihrer Wahl den Antrag prüft, wird dies bei der ZEK erfasst.

Dokumente für die Kreditprüfung

Für den einfachen Online-Antrag mit Valuu brauchen Sie nur zwei Dokumente: einen amtlichen Ausweis und Ihre letzten 3 Lohnabrechnungen. Der Ausweis bestätigt Ihre Identität und schützt Sie ausserdem vor falschen Kreditanträgen. Die Lohnabrechnungen brauchen die Kreditgeber, um Ihr monatliches Budget zu berechnen. Als selbstständige Person mit einer Einzelfirma laden Sie stattdessen Ihre letzte private Steuerveranlagung vom Steueramt hoch. Falls Sie im Antrag eine zweite Person erfassen, brauchen Sie ebenfalls deren Dokumente. Weitere Tipps zum Thema Einkommen und Privatkredit finden Sie hier.

 

Valuu – Ihre unabhängige Vergleichs- und Abschlussplattform

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