Valeur vénale

Valeur vénale, valeur réalisable et valeur officielle: comment les différencier ?

La valeur vénale ou valeur de marché est le prix réaliste que vous devriez recevoir ou payer pour une maison ou un appartement. Il s’agit d’une valeur estimative qui ne doit pas être confondue avec la valeur effectivement réalisable (également nommée prix d’achat), ni avec la valeur officielle (également nommée valeur fiscale).

Voici comment la valeur vénale est calculée

Il existe trois méthodes pour déterminer la valeur d’un bien. Dans la pratique, elles sont souvent combinées:

1. Méthode hédoniste (ou méthode des valeurs de comparaison): on utilise des modèles d’estimation assistés par ordinateur qui reposent sur les prix effectivement payés pour des objets identiques dans la région. Cette détermination de la valeur est particulièrement adaptée à des biens immobiliers relativement « normaux », tels que des maisons individuelles. Elle s’est imposée comme une procédure standard très fiable, précise et peu coûteuse pour l’évaluation immobilière. La plupart des créanciers hypothécaires utilisent cette méthode pour l’octroi d’une hypothèque: la valeur de marché ainsi déterminée (et non le prix d’achat) sert de base pour calculer le montant du taux d'avance. De nombreux outils en ligne pour l’estimation immobilière utilisent également cette méthode. De cette façon, vendeur et acheteur ont la possibilité de déterminer rapidement et facilement un premier prix indicatif pour un bien immobilier. Toutefois, dans le cas d’objets spécifiques comme les villas ou les objets d’amateur, cette technique atteint rapidement ses limites. Une estimation sur place par un expert est alors inévitable.

2. Estimation de la valeur de liquidation (ou méthode de la valeur intrinsèque ou de la valeur de remplacement): on additionne ici la valeur du terrain correspondante et la valeur actuelle du bâtiment. La valeur actuelle est obtenue à partir des frais de construction pour une nouvelle construction hypothétique du bien immobilier, auxquels on soustrait la perte de valeur liée à l’âge ou à l’usure. Cette méthode est principalement utilisée pour les biens immobiliers spécifiques comme les objets de luxe ou les biens exceptionnels. C’est un processus très laborieux et le résultat est parfois très éloigné de la réalité des prix du marché étant donné qu’il ne prend pas toujours en compte certains facteurs actuels comme la demande sur le marché immobilier dans certaines régions.

3. Méthode de la valeur de rendement: cette méthode est utilisée uniquement pour les immeubles de placement tels que les immeubles locatifs ou les bâtiments commerciaux. Dans ce cas, les revenus locatifs sont le facteur d’évaluation déterminant.

Les facteurs déterminant la valeur

La valeur de marché d’un bien immobilier dépend de dizaines de facteurs. Dans le cas de la méthode hédoniste, on compte par exemple environ 70 facteurs individuels. On peut grossièrement faire la distinction entre les facteurs liés à l’emplacement et ceux liés à l’objet. Voici un aperçu:

Situation générale

Situation actuelle de la demande dans la région
Attractivité de la région (p. ex. proximité d’un lac)
Accès aux transports (TP / raccordement à l’autoroute et plus)
Magasins à proximité
Proximité des écoles, crèches, installations de sport et espaces verts
Offre culturelle
Taux fiscal de la commune

Situation particulière

Vue
Attractivité de l’environnement immédiat
Nuisance sonore
Ensoleillement

Superficie et état

Superficie de la parcelle
Surface habitable / cubage (volume en m3) / nombre de pièces
Plan
Qualité de construction (p. ex. qualité de l’isolation et des fenêtres)
Âge / état / besoin d’assainissement
Normes énergétiques et de modernisation
Équipement (garage, balcon, ascenseur et plus)
Type de bien immobilier (pour les maisons p. ex. maison individuelle, maison mitoyenne, maison jumelée; pour les appartements p. ex. étage, situation à l’intérieur de l’habitation et plus)

Qu'est-ce qui est compté comme pièces de vie et ce qui ne l'est pas ?

Surfaces habitables : comprennent toutes les pièces intérieures en m².

Quelle méthode de calcul Valuu utilise-t-elle ?

Si vous utilisez Valuu pour votre souscription d’hypothèque, la valeur vénale de votre bien immobilier sera calculée automatiquement, selon la méthode du créancier hypothécaire correspondant. En cas de question, nos experts hypothécaires vous renseigneront volontiers.

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FAQ

Quelle est la valeur la plus élevée: valeur vénale ou valeur d’achat ?

La valeur vénale forme généralement la base des négociations portant sur la valeur réalisable. Les deux valeurs peuvent correspondre, mais ce n’est pas obligatoire. La valeur réalisable finale est toutefois le résultat des négociations entre le vendeur et l’acheteur. Dans certaines circonstances bien précises, celle-ci peut diverger de l’évaluation.

Bon à savoir: Pour le créancier hypothécaire, c’est la valeur vénale et non la valeur réalisable qui sert de base au calcul du montant de l’hypothèque. En tant qu’acheteur, vous ne devriez, dans la mesure du possible, ne jamais acheter au-dessus de la valeur vénale. Sinon, vous devrez payer le surplus avec vos fonds propres.

Quand faut-il faire estimer une maison ou un appartement en propriété ?

Il est vivement recommandé de faire déterminer la valeur d’un bien si vous souhaitez vendre l’objet, que ce soit en raison d’un déménagement, d’une séparation ou parce que vous voulez céder un héritage.

En tant qu’acheteur potentiel, vous faîtes également bien de faire estimer la valeur de l’objet de vos rêves afin d’être équipé pour la négociation du prix.

Même si vous ne souhaitez pas vendre votre maison, il peut être utile de faire estimer sa valeur de temps en temps. En particulier si vous avez entrepris des travaux d’assainissement ou des transformations faisant augmenter sa valeur. En effet, une augmentation (ou une réduction) de la valeur a également un impact sur votre situation financière globale.

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