Quelle hypothèque me convient le mieux ?

Hypothèque fixe, hypothèque Libor ou hypothèque variable*? Nous vous expliquons les différences et comment vous décider pour le modèle hypothécaire adapté.

Lorsque vous achetez un immeuble ou que vous voulez effectuer la reprise de votre hypothèque existante, une question fondamentale se pose : quel modèle hypothécaire vous convient le mieux ? Cette décision dépend fortement de votre situation personnelle et de votre goût du risque. 

Plutôt type lié ou type liberté ?

Il existe essentiellement trois types d'hypothèques : l'hypothèque fixe, l'hypothèque Libor et l'hypothèque variable*. Avec une hypothèque fixe, vous convenez avec l'établissement financier d'une durée fixe (habituellement entre deux et dix ans) et d'un taux d'intérêt qui demeure le même pendant toute la période. L'avantage : les deux parties sont liées par cet accord et le taux d'intérêt ne peut pas augmenter soudainement. Il est donc particulièrement intéressant de conclure une hypothèque fixe lorsque les taux d'intérêt sont bas. L'inconvénient est qu'il faut compter avec des indemnités de remboursement anticipé élevées si l'on veut résilier le contrat avant terme.

Hypothèque variable*

Si vous voulez vous engager pour moins de temps, vous pouvez envisager une hypothèque variable. Avec ce modèle hypothécaire, le taux d'intérêt est toujours adapté au marché et vous pouvez résilier l'hypothèque à tout moment, en tenant compte du délai de résiliation. Toutefois, le taux d'intérêt est généralement légèrement plus élevé. 

Un compromis flexible

La troisième option est l'hypothèque du marché monétaire : il s'agit d'une forme mixte d'hypothèque fixe et variable. La durée est fixe, mais le taux d'intérêt est variable. Votre taux d'intérêt dépend du marché monétaire et est ajusté tous les trois ou six mois. L'hypothèque du marché monétaire disponible aujourd'hui est l'hypothèque Libor. Libor pour London Interbank Offered Rates, le taux d'intérêt auquel les banques se prêtent de l'argent entre elles. Toutefois, l'hypothèque Libor sera abolie fin 2021 et probablement remplacée en Suisse par le SARON. 

Hypothèque mixte

Si vous ne souhaitez pas vous fixer sur un modèle hypothécaire unique, vous avez également la possibilité de conclure une hypothèque mixte. Vous pouvez combiner les différents modèles et souscrire certaines tranches, par exemple sous la forme d'une hypothèque fixe ou d'une hypothèque Libor.

Pour faciliter la décision, il est essentiel de comparer différentes offres. Avec Valuu, vous pouvez le faire depuis chez vous et obtenir les différentes offres directement sur votre téléphone portable ou votre ordinateur*.

*Valuu ne propose actuellement pas d’hypothèques variables.
 

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