Hypothèque, deuxième round : Ce à quoi vous devriez faire attention.

Votre hypothèque arrive bientôt à échéance ? Très bien ! Profitez dès maintenant de la chance d’économiser beaucoup d’argent dans les prochaines années. Vous n’avez qu’une seule chose à faire : Comparer et conclure.

Cela vaut la peine de comparer, car si vous prolongez simplement votre crédit immobilier auprès de votre banque sans vous informer sur les alternatives possibles, vous n’aurez que rarement exploité pleinement votre potentiel d'économie. Les clients qui comparent économisent en moyenne CHF 2'000 à CHF 3'000 par an - cela vaut donc la peine de changer dans la plupart des cas. Mais seulement si le délai convenu contractuellement est respecté : Les indemnités de remboursement anticipé pour les hypothèques fixes et Libor sont habituellement élevées. Même dans le cas d'hypothèques variables, vous devez tenir compte d'un certain délai - les préavis de résiliation vont de trois à six mois.

Ceci dit, de nombreux créanciers transforment simplement l'hypothèque en une hypothèque variable coûteuse si vous ne négociez pas ou ne résiliez pas à temps. C'est pourquoi il est important d'être informé de la date d'échéance et d'avoir vérifié diverses options. Pour ce faire, vous devriez déjà vous poser les bonnes questions environ six mois à l'avance - considérez le refinancement comme une occasion de trouver une offre adaptée à votre situation financière actuelle.

  • Si vous avez conclu des hypothèques avec des durées différentes et que l'une arrive à échéance alors que l'autre est encore fixe pour deux ans, certains établissements proposent également de financer temporairement un montant partiel si le crédit restant est transféré dans un avenir proche (financement échelonné). 
  • Si les taux d'intérêt n'ont jamais été aussi bas, mais que l'hypothèque court encore pendant un certain temps, une hypothèque avec majoration Forward pourrait valoir la peine - vous pouvez ainsi vous assurer les taux d'intérêt actuels jusqu'à deux ans à l'avance (généralement contre une majoration Forward). Les conditions varient d'un créancier à l'autre. Ici aussi, vous devriez vous informer.
  • Choisissez judicieusement le créancier. Si une transformation ou une rénovation est prévue, les banques sont plus flexibles. S'il est possible que vous vouliez amortir un montant plus élevé pendant la durée, vous aurez tendance à recevoir une réponse plus positive des compagnies d'assurance. 
  • Réfléchissez au montant du nouveau crédit. Cela vaut-il la peine de rembourser une partie de l'hypothèque tout de suite ? Ou est-ce qu'un autre investissement avec un rendement plus élevé serait plus intéressant ? Devriez-vous avant tout combler les lacunes de votre prévoyance vieillesse ?

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