Questions et réponses concernant la souscription d’un crédit privé via Valuu

Vous aimeriez en savoir plus sur le thème du crédit privé ? Vous trouverez ici des réponses aux principales questions en la matière.

Crédit privé avec Valuu

Quels avantages m’offre Valuu ?

Valuu vous communique les coûts d’un crédit privé aux conditions proposées par différentes offres de crédit privé en Suisse. Un lien direct vous permet d’obtenir une offre de l’établissement financier choisi sans engagement.

Est-ce que je recevrai plusieurs offres ?

La comparaison indépendante de crédit de Valuu est une comparaison détaillée qui prend en compte les offres de crédits privés pertinentes en Suisse. Vous avez ainsi la possibilité de choisir directement sur Valuu l’offre la plus adaptée à votre situation et de conclure le contrat directement.

Comment Valuu gagne-t-elle de l’argent pour les crédits privés ?

Valuu propose des offres de crédit privé présentées par les établissements financiers. Nos partenaires en crédits privés verse une commission à Valuu pour cette intermédiation. Il n’y a aucun lien entre la commission versée et l’offre qui vous est proposée. Pour vous, l’utilisation de Valuu est gratuite.

Cela vaut-il la peine de comparer les offres de crédit ?

Oui, car les intérêts et taxes varient d’un prestataire à l’autre. Nous recommandons dans tous les cas de comparer les crédits. Une comparaison des crédits sur Valuu permet de réduire les frais.

Quelles sont les conditions requises pour l’octroi d’un crédit ?

Conformément aux dispositions légales, le preneur de crédit doit être solvable.  Cela signifie qu’un crédit pourra être octroyé uniquement si le preneur de crédit est capable de rembourser le montant du crédit, intérêts compris, avec la part saisissable du revenu dans un délai de 36 mois. Ceci est valable également lorsqu’une durée plus longue est choisie. Par ailleurs, chaque banque vérifie aussi la solvabilité. Ces conditions peuvent varier d’un établissement financier à un autre.

 

Le taux d’intérêt est-il garanti ?

Étant donné que chaque client est différent et qu’il est impossible de faire des affirmations générales concernant la comparaison individuelle de crédits, la fourchette d’intérêts usuelle sur le marché est déterminante ici. Le montant exact du taux d’intérêt d’un crédit individuel est donc communiqué lors du traitement de la demande de crédit. En fonction des banques, la fourchette d’intérêt se situe entre 3,5% et 9,9%. Le créancier sélectionné par le demandeur vérifiera la demande en détails. Il se réserve éventuellement le droit de révoquer ou d’adapter l’offre, en particulier s’il s’avère que les données sont erronées ou incomplètes, ou pour d’autres raisons (p. ex. la compliance).

Qui peut comparer des crédits sur Valuu ?

Vous pouvez réaliser une comparaison de crédits sur Valuu si

• vous êtes domicilié(e) en Suisse, 
• vous êtes de nationalité suisse ou vous possédez un permis de séjour (B, C) et
• vous avez entre 18 et 65 ans.

Les conditions varient selon les créanciers.

Puis-je m’assurer en cas d’accident, de maladie ou de perte d’emploi ?

Certains créanciers permettent d’assurer le crédit privé, en règle générale contre l’incapacité de travail à la suite d’une maladie ou d’un accident, ainsi que la perte d’emploi non fautive. La comparaison de crédit sur Valuu permet de voir si le créancier propose une telle assurance pour le crédit.

Comment le processus fonctionne-t-il exactement ?

1. Calcul et comparaison du crédit

Nous avons besoin d’informations concernant votre personne, votre situation financière, le montant de crédit souhaité et la durée. Comparez ensuite les offres en toute tranquillité et choisissez celle qui convient le mieux.

2. Remplir et effectuer la demande de crédit

Remplissez dûment la demande et transmettez-la en ligne au créancier hypothécaire de votre choix.

3. Signature du contrat et octroi du crédit

Signez le contrat de votre créancier. L’argent vous sera versé au terme du délai de carence légal de 14 jours.

Demande de crédit privé

Quelle est la limite maximale possible pour mon crédit ?

La règle de base est la suivante: les conditions de crédit (montant du crédit, durée, intérêts, taux mensuel) dépendent de votre capacité financière. Il n’existe pas de règle d’or simple pour calculer le montant maximal d’un crédit ou les versements mensuels en raison de la grande variété des types de crédits, des objectifs de financement et des revenus. Grâce à Valuu (calculateur de crédit - LIEN) et en fournissant vos données dans le formulaire en ligne, vous pouvez voir s’il vous est possible de déposer une demande.

Puis-je obtenir un crédit si je ne réside pas en Suisse ?

Non, Valuu octroie des crédits uniquement aux personnes résidant en permanence en Suisse.

Qui examine ma demande de crédit ?

Vous pouvez comparer les offres de crédits avec vos données personnelles sur notre plateforme. Nous transmettons ensuite le dossier pour vérification finale à l’établissement financier sélectionné, qui vous informera de la possibilité ou non d’octroi du crédit au final. Valuu examine déjà les principaux critères dans le processus de votre demande et ne transmet votre dossier que lorsque cette vérification est satisfaisante.

Avec qui signerai-je le contrat de crédit ?

L’établissement financier et le preneur de crédit sont les parties contractantes.

Aurai-je la possibilité de modifier mon contrat de crédit ultérieurement dans Valuu ?

Non, toute modification de contrat se fait directement avec l’établissement financier sélectionné.

La demande de crédit est-elle enregistrée ?

Votre demande sur Valuu ne fait pas l’objet d’une entrée dans la base de données de l’Association pour la gestion d’une centrale d’information de crédit (ZEK). La demande n’est enregistrée par la ZEK qu’à partir du moment où nous transmettons le dossier à la banque.

Puis-je changer de prestataire ?

Oui, c’est possible. Vous pouvez à tout moment changer d’établissement financier pour les engagements existants. Conformément à l’article 17 de la LCC, un remboursement anticipé est également possible.

Quels sont les documents requis pour la vérification du crédit ?

Afin de pouvoir traiter une demande, les documents suivants sont nécessaires:

• Une copie de votre pièce d’identité officielle (passeport, carte d’identité, permis de conduire ou livret pour étrangers)
• Copie de vos trois derniers décomptes de salaire
• Extrait du registre des poursuites (optionnel)

La demande sur la plateforme est-elle contraignante ?

En fonction des données que vous avez renseignées, Valuu tente de vous soumettre une offre la plus ferme possible. Le créancier que vous aurez sélectionné soumet ensuite votre demande à un examen approfondi. Il se réserve éventuellement le droit de révoquer l’offre, en particulier s’il s’avère que les données sont erronées ou incomplètes, ou pour d’autres raisons (p. ex. la compliance).

Peut-on contracter un crédit conjointement avec son partenaire ?

Non, ce n’est pas possible. Valuu soumet des crédits exclusivement à des personnes seules (responsabilité individuelle).

Que se passe-t-il lorsque la demande de crédit est rejetée ?

À partir du moment où la demande de crédit, accompagnée du consentement, est transmise à l’établissement financier choisi pour vérification, elle est consignée auprès de l’Association pour la gestion d’une centrale d’information de crédit (ZEK), même si elle est rejetée par la suite.

La ZEK est une centrale d’information pour les opérations de crédit privé, leasing et crédit. Dans la base de données de la ZEK sont conservées des informations concernant le preneur de crédit (p. ex. nom, date de naissance, état civil), ainsi que des informations concernant les demandes de crédit et les contrats de crédit. Seules les entreprises membres de la ZEK ont accès à ces données.

Un crédit existant peut-il être racheté ?

Oui, le rachat d’un ou plusieurs crédits est possible.

Quelqu’un est-il informé lorsqu’un crédit est enregistré ?

Non, bien entendu. Les créanciers traitent les demandes avec la plus grande discrétion. Cela concerne également l’obligation de déclaration conformément à la LCC. Si les revenus du partenaire sont indiqués, celui-ci doit être informé de l’enregistrement du crédit, même si sa responsabilité ne peut pas être engagée.

Peut-on rembourser un crédit de manière anticipée comme convenu ?

Oui, à tout instant. Selon les cas, on peut même profiter du droit au renoncement aux intérêts.

Conditions d’octroi d’un crédit privé

Quelles sont les conditions requises pour l’octroi d’un crédit ?

Conformément aux dispositions légales, le preneur de crédit doit être solvable.  Cela signifie qu’un crédit pourra être octroyé uniquement si le preneur de crédit est capable de rembourser le montant du crédit, intérêts compris, avec la part saisissable du revenu dans un délai de 36 mois. Ceci est valable également lorsqu’une durée plus longue est choisie. Par ailleurs, chaque banque vérifie aussi la solvabilité. Ces conditions peuvent varier d’un établissement financier à un autre.

 

Quelle est la durée minimale / maximale de mon crédit privé ?

La durée du crédit varie de 6 mois à 7 ans au maximum.

Ai-je la possibilité de révoquer mon contrat de crédit ?

Oui, vous disposez d’un délai de révocation de jusqu’à quatorze jours suivant la signature du contrat.

Quand me faut-il rembourser le montant du crédit ?

Vous remboursez le montant du crédit mensuellement, par versements constants. Des remboursements supplémentaires sont possibles à tout moment.

Existe-t-il des limites de montant pour le crédit privé ?

Chez Valuu, il est possible de faire une demande pour un crédit privé d’un montant minimal de CHF 1’000 et maximal de CHF 250’000. Le montant maximal d’un crédit est déterminé en se basant sur votre situation financière et selon les dispositions légales. Afin de connaître votre montant maximal personnel, le meilleur moyen est de soumettre une demande avec le montant de crédit souhaité et vos données personnelles.

Quels sont les coûts qui s’appliquent à mon crédit privé ?

Vous payez chaque mois un taux d’intérêt fixe. Les frais d’intérêt sont compris dans le paiement par mensualités.

Valuu − votre plateforme indépendante de comparaison et de souscription
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