Zinskosten optimieren: So kommen Sie zum günstigen Privatkredit

Ein guter Zinssatz beginnt beim richtigen Kreditantrag. Wir geben Tipps, wie Sie zum günstigen Privatkredit kommen und wie Sie Zinskosten sparen, sobald Ihr Privatkredit läuft.

Das Wichtigste in Kürze

  • Wie gut das Angebot für Ihren Privatkredit ist, hängt von Ihrer Bonität ab. 
  • Je genauer Sie den Kreditantrag ausfüllen, desto besser werden Ihre Angebote. 
  • Auch wenn Sie Ihren Privatkredit zurückzahlen, können Sie Zinskosten sparen. 

 

Ob Sie einen Privatkredit erhalten, hängt vor allem davon ab, wie Ihre Einnahmen und Ausgaben im Verhältnis stehen. Eine simple Budgetberechnung ist die Grundlage für jeden Kreditantrag. Bei der sogenannten Bonitätsprüfung stehen sich folgende Einnahmen und Ausgaben gegenüber:
 

Tabelle Ausgaben und Einnahmen

Ist Ihre Bonitätsprüfung positiv, kommt es auf verschiedene Faktoren an, wie gut der Zinssatz für Ihren Privatkredit ist.

6 Tipps für einen besseren Zinssatz

Je mehr Geld am Ende der Rechnung übrigbleibt, desto grösser sind Ihre Chancen auf einen Privatkredit und gute Zinsen. Um Ihre Chancen zusätzlich zu optimieren, sollten Sie beim Kreditantrag folgendes beachten:

1 Antrag richtig ausfüllen

Füllen Sie Ihren Online-Antrag möglichst vollständig aus und achten Sie auf korrekte Angaben. Bei Valuu werden Sie Schritt für Schritt durch den Antrag geführt.

2 Nur einen Antrag starten

Starten Sie auf keinen Fall verschiedene Anträge gleichzeitig, da mehrere Ablehnungen in kurzer Zeit Ihrer Bonität schaden. Bei Valuu können Sie mit einem Antrag verschiedene Kredit-Angebote vergleichen (ohne ZEK-Eintrag).

3 Alle Einkommen angeben

Geben Sie Ihr gesamtes Einkommen an, also auch Nebeneinkünfte. Wenn Sie in einer Ehe oder eingetragenen Partnerschaft leben, geben Sie auch das Einkommen der anderen Person an. Mehr Infos zum Einkommen finden Sie hier.

4 Betreibungen zahlen und löschen

Begleichen Sie offene Betreibungen, Verlustscheine und Pfändungen bevor Sie einen Privatkredit beantragen und lassen Sie Einträge aus Ihrem Betreibungsregister löschen. Wie das geht, erfahren Sie hier.

5 Effektive Wohnkosten angeben

Wenn Sie Ihre Wohnkosten mit einer Person teilen, die nicht Teil des Kreditantrags ist (z.B. leben Sie in einer Wohngemeinschaft oder bei Ihren Eltern), geben Sie Ihren effektiven Mietkostenanteil an und nicht die gesamte Wohnungsmiete.

6 Kontakt gewährleisten

Erfassen Sie im Antrag alle Kontaktmöglichkeiten (Telefon, Email, Adresse), damit Ihr Kreditgeber Sie gut erreichen kann.

4 Tipps für weniger Zinskosten

Auch nachdem Sie Ihren Privatkredit abgeschlossen haben, können Sie die Zinskosten optimieren. Wir empfehlen Ihnen folgende Tipps zu beachten, um Geld zu sparen oder zusätzliche Gebühren zu vermeiden:

1 Raten pünktlich zahlen

Bezahlen Sie Ihre Kreditraten pünktlich und ohne Unterbruch. Am besten richten Sie dazu einen Dauerauftrag ein, damit Sie keine Ratenzahlung verpassen. Kommt ein finanzieller Engpass auf Sie zu, nehmen Sie frühzeitig Kontakt mit Ihrem Kreditgeber auf.

2 Betreibungen vermeiden

Bezahlen Sie auch andere Rechnungen pünktlich und vermeiden Sie Betreibungen, damit Sie bei Bedarf oder Wunsch einen günstigeren Kredit aufnehmen oder Ihren laufenden Kredit erhöhen können.

3 Privatkredit ablösen

Nutzen Sie die Möglichkeit, Ihren Privatkredit jederzeit abzulösen, wenn Sie ein besseres Angebot finden. Wie das geht, erfahren Sie hier.

4 Sondertilgung

Zahlen Sie mehr zurück als die vereinbarte Monatsrate, wenn es Ihre finanzielle Situation zulässt. Die vorzeitige Rückzahlung (Sondertilgung) verringert Ihre Restschuld und Sie sparen Zinskosten. Mehr dazu finden Sie hier.

Beantragen Sie Ihren Privatkredit am besten mit Valuu. Wir führen Sie Schritt für Schritt durch den Online-Antrag. Sie erhalten eine Übersicht Ihrer Angebote ohne einen Eintrag im ZEK. Sie können Ihre Kreditangebote vergleichen und das passende direkt beantragen. So kommen Sie schnell und bequem zu Ihrem günstigen Privatkredit.
 

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