Fragen und Antworten zum Abschluss eines Privatkredits über Valuu

Sie möchten mehr zum Thema Privatkredit erfahren? Hier finden Sie die Antworten auf die wichtigsten Fragen.

Privatkredit bei Valuu

Was bietet mir Valuu?

Valuu stellt die Kosten für einen Privatkredit zu den Konditionen verschiedener Schweizer Privatkredit-Angebote dar. Mit einem direkten Link kann eine unverbindliche Offerte beim ausgewählten Finanzinstitut eingeholt werden.

Erhalte ich eine Auswahl mehrere Angebote?

Der unabhängige Kredit-Vergleich von Valuu ist ein umfassender Kreditvergleich und berücksichtigt  relevante Schweizer Privatkredit-Angebote. Sie haben dabei die Möglichkeit direkt über Valuu das für Sie beste Angebot zu wählen und direkt abzuschliessen.

Wie verdient Valuu Geld für Privatkredite?

Valuu vermittelt Privatkreditangebote Finanzinstitute. Unsere Partner für Privatkredite zahlen Valuu eine Provision für die Vermittlung. Die Provision hat keinen Einfluss auf Ihr Angebot. Für Sie ist die Nutzung von Valuu gratis.

Lohnt es sich Kreditangebote zu vergleichen?

Ja, da sich die Zinsen und Gebühren von Anbieter zu Anbieter unterscheiden, ist einen Kreditvergleich auf jeden Fall empfehlenswert. Mt einem Kreditvergleich über Valuu können Kosten eingespart werde

Was sind die Voraussetzungen für die Vergabe eines Kredits?

Gemäss den gesetzlichen Bestimmungen muss der Kreditnehmer kreditfähig sein.  Das heisst, ein Kredit darf nur dann vergeben werden, wenn der Kreditnehmer in der Lage ist, den Kreditbetrag inklusive Zinsen mit dem pfändbaren Teil des Einkommens innert 36 Monaten inklusive Zinsen abzuzahlen. Dies gilt auch, wenn eine längere Laufzeit gewählt wird. Zusätzlich prüft jede Bank auch die Kreditwürdigkeit. Diese Bedingungen sind je nach Finanzinstitut unterschiedlich.

 

Ist der Zinssatz garantiert?

Da jeder Kunde anders ist und keine pauschalen Aussagen über den individuellen Kreditvergleich gemacht werden können, ist hier die marktübliche Zinsspanne entscheidend. Daher erfolgt auch die exakte Ermittlung des Zinssatzes eines individuellen Kredites bei der Bearbeitung des Kreditantrages. Die Zinsspanne reicht je nach Bank von 3,5% bis 9,9% . Der vom Antragssteller ausgewählte Kreditgeber wird den Antrag detailliert prüfen. Er behält sich vor, das Angebot allenfalls zu widerrufen oder das Angebot anzupassen, insbesondere, wenn sich die Angaben als nicht korrekt oder nicht vollständig herausstellen sollten oder sonstige Gründe (z.B. Compliance) vorliegen.

Wer kann Kredit über Valuu vergleichen?

Über Valuu können Sie einen Kredit vergleichen, wenn

• Sie ihren festen Wohnsitz in der Schweiz haben,
• die Schweizer Staatsbürgerschaft oder einen Niederlassungsausweis (B, C) besitzen und
• zwischen 18 und 65 Jahre alt sind.

Voraussetzungen variieren je nach Kreditgeber

Kann ich mich versichern im Falle eines Unfalls, Krankheit oder Arbeitslosigkeit?

Bei manchen Kreditgebern kann man den Privatkredit versichern lassen. in der Regel gegen Arbeitsunfähigkeit infolge von Krankheit oder Unfall sowie unverschuldete Arbeitslosigkeit. Mit dem Kreditvergleich auf Valuu ist ersichtich, ob Kreditgeber eine entsprechende Versicherung zum Kredit anbieten.

Wie funktioniert der Prozess genau?

1. Kredit berechnen und vergleichen

Wir benötigen Angaben zu Ihrer Person, ihrer finanziellen Situation, den gewünschten Kreditbetrag und die Laufzeit. Anschliessend können Sie die Angebote in Ruhe vergleichen und das für Sie beste auswählen.

2. Antrag ausfüllen und Kredit beantragen

Füllen Sie den Antrag vollständig aus und übermitteln Sie ihn online an den Kreditgeber Ihrer Wahl.

3. Vertrag unterschreiben und Kredit erhalten

Unterschreiben Sie den Vertrag Ihres Kreditgebers. Das Geld wird Ihnen nach der gesetzlichen Wartefrist von 14 Tagen ausbezahlt.

Antrag Privatkredit

Wie hoch kann mein Kredit maximal sein?

Grundsätzlich gilt: Die Kreditkonditionen (Höhe des Kredits, Laufzeit, Zinsen, Monatsrate) sind abhängig von Ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit. Eine einfache Faustregel für die maximale Kredithöhe oder monatlichen Zahlungen gibt es aufgrund der Vielzahl von Kreditarten, Finanzierungszielen und Einkommenssituationen nicht. Mittels dem Valuu (Kreditrechner - LINK) und Eingabe der Daten im Onlineformular können Sie herausffinden, ob ihre Anfrage möglich sien könnte.

Erhält man einen Kredit, wenn ich nicht in der Schweiz wohne?

Nein, Valuu vermittelt Kredite nur an Personen, die ihren Wohnsitz in der Schweiz haben.

Wer prüft meinen Kreditantrag?

Sie können auf unserer Plattform mit Ihren persönlichen Angaben Kreditangebote vergleichen. Wir vermitteln anschliessend das Dossier für die finale Prüfung dem ausgewählten Finanzinstitut und Sie teilen ihnen anschliessend mit, ob der Kredit final gewährt werden kann. Valuu überprüft in Ihrer Antragsstrecke bereits die wichtigsten Kriterien und leitet nur bei erfolgreicher Prüfung das Dossier weiter.

Mit wem schliesse ich meinen Kreditvertrag ab?

Vertragspartner ist das ausgewählte Finanzinstitut und der Kreditnehmende.

Kann ich meinen Kreditvertrag bei Valuu später anpassen?

Nein, die Anpassung eines Vertrages erfolgt direkt vom ausgewählten Finanzinstitut.

Wird die Kreditanfrage registriert?

Eine Anfrage bei Valuu führt zu keinem Eintrag bei der Zentralstelle für Kreditinformationen (ZEK). Erst wenn die Unterlagen von uns an die Bank gehen, wird die Anfrage bei der ZEK erfasst.

Kann der Anbieter gewechselt werden?

Ja, das ist möglich. Sie können jederzeit das Finanzinstitut für bestehende Verpflichtungen wechseln. Auch ist gemäss KKG Artikel 17 eine frühzeitige Rückzahlung möglich.

Welche Unterlagen werden für die Kreditprüfung benötigt?

Um einen Antrag bearbeiten zu können, wird folgendes benötigt:

• Eine Kopie Ihres amtlichen Ausweises (Reisepass, Identitätskarte, Führerausweis oder Ausländerausweis
• Kopie Ihrer letzten drei Lohnabrechnungen
• Optional Betreibungsregisterauszug

Ist der Antrag auf der Plattform verbindlich?

Mit den von Ihnen getätigten Angaben versucht Valuu ein nahezu verbindliches Angebot zu unterbreiten. Der von Ihnen ausgewählte Kreditgeber wird Ihren Antrag detailliert prüfen. Er behält sich vor, das Angebot allenfalls zu widerrufen, insbesondere, wenn sich die Angaben als nicht korrekt oder nicht vollständig herausstellen sollten oder sonstige Gründe (z.B. Compliance) vorliegen.

Kann man gemeinsam mit dem Partner einen Kredit aufnehmen?

Nein dies ist nicht möglich. Valuu vermittelt Kredite ausschliesslich an Einzelpersonen (Einzelhaftung).

Was geschieht, wenn der Kreditantrag abgelehnt wird?

Sobald der Kreditantrag mit Ihrer Einwilligung an das gewünschte Kreditinstitut zur Prüfung weitergeleitet wird und anschliessend abgelehnt wird, wird die Anfrage in der Zentralstelle für Kreditinformationen ZEK vermerkt.

Die ZEK ist eine Informationsstelle für das Privatkredit-, Leasing- und Kreditgeschäft. In der ZEK-Datenbank werden Informationen des Kreditnehmers (z. B. Name, Geburtsdatum, Zivilstand) sowie Informationen über Kreditgesuche und Kreditverträge gespeichert. Zugang zu den ZEK-Daten haben nur die ZEK-Mitgliedsfirmen.

Kann ein bestehender Kredit abgelöst werden?

Ja, eine Ablösung einer oder mehrere Kredite ist möglich.

Erfährt jemand, wenn ein Kredit aufgenommen wird?

Nein, selbstverständlich nicht. Kreditgeber bearbeiten die Anfrage mit voller Diskretion. Dazu gehört auch die Meldepflicht gemäss KKG. Falls das Einkommen vom Partner angegeben wird, muss dieser auch über die Kreditaufnahme informiert werden, auch wenn dieser nicht dafür haftbar gemacht wird.

Kann man einen Kredit früher zurückzahlen als vereinbart?

Ja, jederzeit. Je nachdem profitiert man zudem vom Recht auf Zinserlass.

Konditionen Privatkredit

Was sind die Voraussetzungen für die Vergabe eines Kredits?

Gemäss den gesetzlichen Bestimmungen muss der Kreditnehmer kreditfähig sein.  Das heisst, ein Kredit darf nur dann vergeben werden, wenn der Kreditnehmer in der Lage ist, den Kreditbetrag inklusive Zinsen mit dem pfändbaren Teil des Einkommens innert 36 Monaten inklusive Zinsen abzuzahlen. Dies gilt auch, wenn eine längere Laufzeit gewählt wird. Zusätzlich prüft jede Bank auch die Kreditwürdigkeit. Diese Bedingungen sind je nach Finanzinstitut unterschiedlich.

 

Welches ist die kürzeste und längste Dauer meines Privatkredits?

Die Kreditdauer beträgt mindestens 6 Monate und maximal 7 Jahre.

Kann ich meinen Kreditvertrag widerrufen?

Ja, Sie können den Kreditvertrag bis 14 Tage nach der Unterzeichnung widerrufen.

Wann muss ich den Kreditbetrag zurückzahlen?

Sie bezahlen den Kreditbetrag monatlich in gleichbleibenden Raten zurück. Zusätzliche Rückzahlungen sind jederzeit möglich.

Gibt es Betragsgrenzen für den Privatkredit?

Bei Valuu kann ein Privatkredit mit einem Mindestbetrag von CHF 1000 und max. CHF 250'000 beantragen. Der maximale Kreditbetrag wird auf Basis Ihrer finanziellen Verhältnisse und der gesetzlichen Vorgaben bestimmt. Um den persönlichen Maximalbetrag zu erfahren, können Sie am besten einen Antrag mit der von Ihnen gewünschten Kredithöhe und Ihren persönlichen Angaben stellen. 

Welche Kosten fallen für meinen Privatkredit an?

Sie bezahlen monatlich einen fixen Zinssatz. Die Zinskosten sind in der monatlichen Ratenzahlung enthalten.

Valuu – Ihre unabhängige Vergleichs- und Abschlussplattform
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