Forward-Hypothek: Was das kostet und wann es sich lohnt

So funktioniert die Forward-Hypothek

Eine Forward-Hypothek (oder auch Terminhypothek) ist kein Hypothekarmodell, sondern eine Festhypothek, die in der Regel mehr als 6 Monate im Voraus abgeschlossen wird. Dabei sichern Sie sich den Zinssatz zum aktuellen Zeitpunkt, obwohl Ihre Finanzierung erst später startet. Das macht vor allem Sinn, wenn im Hypothekarmarkt von steigenden Zinsen auszugehen ist. So wissen Sie schon heute, mit welchen Kosten Sie für Ihre gewünschte Festhypothek planen können. In der Regel können Sie die Zinsen für Ihre Hypothek bis zu 24 Monate im Voraus fixieren.

Zinsverlauf Forward-Hypothek

Forward-Aufschlag: Was das ist und was es kostet

Ihren Hypothekarzins für die Zukunft schon lange vorher festzulegen, kostet Geld. Der sogenannte Forward-Aufschlag oder Zuschlag wird meist zum aktuellen Zinssatz addiert. So verteilen sich die Kosten über die Laufzeit Ihrer Hypothek. Mit diesem Aufschlag sichert der Kreditgeber sein Risiko ab. Denn steigen die Zinsen, muss der Kreditgeber Ihre günstige Hypothek später teurer refinanzieren.

Das müssen Sie zum Aufschlag wissen:

• Je nach erwarteter Entwicklung der Hypothekarzinsen ist der Aufschlag für Ihre Forward-Hypothek grösser oder kleiner.
• Auch die Vorlaufzeit bis zum Start Ihrer neuen Hypothek sowie die Finanzierungsdauer spielen eine Rolle.
• Je länger beides ist, desto mehr müssen Sie bezahlen. 
• Der Aufschlag beträgt meist zwischen 0,00 und 0,50 Prozent.

Beispiele für Festhypotheken mit Forward

Der richtige Zeitpunkt für eine Forward-Hypothek

Eine Forward-Hypothek lohnt sich, wenn die Zinsen in nächster Zeit steigen. Denn so können Sie sich die tieferen Zinsen sichern und sparen im Vergleich zu den höheren Zinsen in der Zukunft. Da Zinssätze in einem volatilen Markt schnell mal mehrere Basispunkte steigen können, ist ein Forward-Aufschlag (meist nur wenige Basispunkte) auch verkraftbar, wenn Sie auf Nummer sichergehen möchten.
Andersherum lohnt sich eine Forward-Hypothek nicht, wenn die Zinsen sinken oder gleich bleiben. In diesen Fällen würden Sie einen Aufschlag für Ihre Festhypothek festlegen, den Sie dann über die Laufzeit jeden Monat unnötig bezahlen.
Generell sind Zinsprognosen stets ein Blick ins Ungewisse. Unvorhergesehene Entwicklungen können die Zinsen rasch steigen lassen. Wer gerne langfristig und sicher plant, kann auch unabhängig von der Zinsentwicklung eine Hypothek mit Forward abschliessen. Ob sich das lohnt, weiss man jedoch immer erst hinterher.

Mit Valuu zur Hypothek bis 12 Monate vorher ohne Aufschlag

Viele Kreditgeber bieten ihre Hypotheken mit Valuu bis zu 12 Monate im Voraus ohne Forward-Zuschlag an. Diese Angebote können Sie mit Valuu ganz leicht vergleichen. So sehen Sie schnell, was Ihre Hypothek heute kostet. Wenn Sie die Laufzeit oder Vorlaufzeit Ihrer neuen Hypothek im Online-Antrag variieren, sehen Sie sofort die Änderungen Ihrer Konditionen. Der Vergleich Ihrer Angebote mit Valuu ist besonders interessant, wenn Sie Ihre Hypothek in den nächsten 2 Jahren verlängern und von den tiefsten Zinsen in dieser Zeit profitieren möchten. Denn bei Valuu schliessen Sie Ihre Hypothek immer zu tagesaktuellen Zinsen ab.